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TU SEGURIDAD SOCIAL

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Es un conjunto de beneficios y prestaciones establecidos a favor de los trabajadores afiliados a una caja y que, eventualmente, como en el caso del IPS, se extienden a los familiares del trabajador.
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Las Cajas existentes en nuestro país son:
  • Instituto de Previsión Social

  • Dirección de Jubilaciones y Pensiones del Ministerio de Hacienda (Caja Fiscal)

  • Caja de Jubilaciones y Pensiones del Personal Municipal

  • Caja de Jubilaciones y Pensiones de Empleados Bancarios

  • Caja de Jubilaciones y Pensiones del Personal de la Administración Nacional de Electricidad

  • Caja de Jubilaciones y Pensiones del Personal de la Itaipú Binacional

  • Caja de Jubilaciones y Pensiones de Empleados y Obreros Ferroviarios

  • Fondo de Jubilaciones y Pensiones para miembros del Poder Legislativo de la Nación

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Los riesgos que cubre son:
  • Accidente y enfermedad común

  • Accidentes de trabajo y enfermedades profesionales (EP)

  • Maternidad

  • Invalidez

  • Vejez

  • Sobrevivencia (pensiones a derechohabientes)

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Los riesgos que cubre son:
  • Accidente y enfermedad común

  • Accidentes de trabajo y enfermedades profesionales (EP)

  • Maternidad

  • Invalidez

  • Vejez

  • Sobrevivencia (pensiones a derechohabientes)

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Los riesgos que no están cubiertos son el desempleo y las asignaciones familiares.
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Los sujetos obligados son los empleadores, que deben inscribir a sus trabajadores al Seguro Social, y los trabajadores son los sujetos asegurados.
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Los familiares asegurados son los beneficiarios del asegurado titular, y pueden ser:
  • Padres de la titular, mayores de 60 años que sean económicamente dependientes de la misma

  • Hijos/as menores de edad (hasta los 18 años)

  • Hijos/as discapacitados, mientras dure la incapacidad

  • Cónyuge. En ausencia de cónyuge, el concubino económicamente dependiente de la misma

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  • Fotocopia de Cédula de Identidad autenticada del/la asegurado/a titular

  • Fotocopia de Cédula de Identidad autenticada del/la esposo/a, padres, hijos/as

  • Certificado de matrimonio original

  • En caso de los hijos, Certificados de Nacimiento

  • Firma del/la asegurado/a titular

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Los hijos mayores discapacitado de un asegurado titular, permanece en el Seguro Social a lo largo de toda su vida, mientras que el titular esté activo.
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Los recursos captados por el IPS se distribuyen en tres fondos. Cada uno de ellos es autónomo e independiente de los demás, recibiendo los ingresos especificados en las leyes. Los recursos se distribuyen como sigue:
  • 12,5 % al Fondo de Jubilaciones y Pensiones

  • 9 % al Fondo de Salud

  • 1,5% al Fondo de administración general

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Del fondo de Salud se financian las prestaciones de salud del Seguro Social de IPS, de acuerdo al riesgo o contingencia, las mismas son denominadas prestaciones de corto plazo. Y cubren los riesgos de:
  • Accidentes de Trabajo

  • Enfermedad Profesional

  • Enfermedad común

  • Subsidios por maternidad

  • Subsidios por reposos médicos

  • Servicios Médicos y Hospitalización

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Del Fondo de Jubilaciones y Pensiones se financian las prestaciones de vejez, invalidez permanente y muerte, denominadas prestaciones de largo plazo.
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Los subsidios por enfermedad, accidente y maternidad son prestaciones económicas a corto plazo de salud, para acceder al subsidio se requiere de requisitos dependiente del caso.

Trámites para pago por subsidio en caso de maternidad

  • Presentar el reposo original por maternidad expedido por el médico.

  • Llenar el formulario de solicitud de la prestación económica por maternidad.

  • Presentar Fotocopia de la Cédula de Identidad policial de la asegurada.

  • Presentar Certificado de Nacimiento del recién nacido, original o fotocopia autenticada.

Trámites para el pago de subsidio por enfermedad común

El seguro médico paga un subsidio en caso de enfermedad común, para lo cual, es necesario presentar los siguientes documentos:

  • Reposo original expedido por el médico tratante.

  • Formulario de solicitud de la prestación económica, debidamente cumplimentado.

  • Fotocopia de C. I. policial dela asegurado.

Si se incapacita para trabajar por más de tres días. Este subsidio podrá extenderse hasta un máximo de 52 semanas (12 meses).

El pago se hará únicamente al trabajador, por red bancaria en ventanilla, en cualquier sucursal del Banco de Fomento del país, donde el mismo deberá acreditar su identidad a través de su cédula. El pago del subsidio (en un único pago) se efectúa entre los 30 a 60 días desde la solicitud.

Trámites para pago de subsidio por accidente laboral

  • Certificado de reposo original expedido por el médico del IPS. Si es externo, deberá estar visado por el MSPyBS (Brasil c/ Pettirossi, planta baja, Asunción).

  • Solicitud de pago del subsidio en original.

  • Fotocopia simple de la C.I. vigente de la trabajadora.

  • El formulario de “Comunicación de accidentes” en original, firmado por el empleador.

  • Fotocopia simple de la C.I. del empleador que firma el formulario de “Comunicación de accidente laboral”.

  • Fotocopia simple de los C.I. de los testigos del accidente (si los hubiere).

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La jubilación por invalidez es el beneficio que se paga al trabajador que debe retirarse debido a una enfermedad o accidente común o debido a una enfermedad o accidente laboral, por quedar incapacitada para la actividad laboral que venía realizando.

Requisitos

Como mínimo se necesitan 3 años de aportes para recibir esta pensión. A partir de los 4 años de aportes, la asegurada podrá tener un incremento del 1,5% de haber jubilatorio.

Cálculo

El haber jubilatorio mínimo de esta pensión es igual al 50% (cincuenta por ciento) del salario mensual promedio de los últimos 36 meses anteriores a la declaratoria de invalidez

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La jubilación por vejez se da habitualmente después de haber trabajado por largo tiempo y aportado regularmente a una caja de jubilaciones. La jubilación permite a las personas en la tercera edad tener una vejez digna y relajada, se accede cuando se ha reunido los requisitos de edad y años de aportes a la Seguridad Social.

Tipos

Jubilación Ordinaria: Es el beneficio al que accede el trabajador afiliada al Seguro Social, una vez cumplido con los requisitos de edad y años de aportes según lo establece la legislación vigente.

Requisitos de años de aporte y años de edad: Con 60 años de edad y 25 años de aportes.

Cómo se calcula: Se calcula promediando los últimos tres años del salario declarado a la seguridad social. El monto del beneficio o Haber Jubilatorio será del 100%.

Jubilación Ordinaria Anticipada: La jubilación anticipada es una opción a la que tienen derecho los trabajadores para jubilarse antes de los 60 años, edad legal y general prevista en la legislación. En caso de optar por anticipar la jubilación, la legislación impone cinco años de cotización adicional y una reducción de la tasa de reemplazo que varía entre los 55 y 59 años de edad.

Requisitos de años de aporte y años de edad: Con 55 años de edad y 30 años de aportes.

Cómo se calcula: el monto del beneficio o haber jubilatorio será del 80% del promedio de los últimos tres años del salario declarado a la seguridad social. Se incrementa en un 4% por cada año de edad computado, a partir de los 56 años.

Jubilación Proporcional: Es una modalidad de jubilación que se otorga a las personas de 65 años y más que durante su vida activa no pudieron completar los años de aporte necesarios para obtener una jubilación ordinaria (25 años).

Cómo se calcula: Si la trabajadora cuenta con 65 años de edad y 15 años de aportes, el monto del beneficio o haber jubilatorio será del 60% del promedio de los últimos tres años del salario declarado a la seguridad social, incrementándose en un 4% por cada año de aporte adicional a los 15 requeridos como mínimo.

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Las pensiones por muerte son las prestaciones económicas, que acceden los herederos del trabajador activo del Régimen General, y de los jubilados por el IPS. Los herederos reciben el nombre de derechohabientes
  • Muerte del Asegurado activo por accidente del trabajo o por enfermedad profesional. Pensión del 60% de la jubilación que le hubiera correspondido.

  • Muerte del jubilado. Pensión del 60% de la Jubilación que disfrutaba.

  • Muerte del/la asegurado activo que hubiera adquirido derecho a una jubilación. Pensión del 60% de la jubilación que le hubiera correspondido.

  • Muerte de un asegurado activo que acreditare un mínimo de 750 semanas de aportes sin tener la edad para la jubilación. Pensión del 60% de la jubilación que le hubiera correspondido

  • Muerte del asegurado activo con menos de 750 semanas de aportes o 15 años de aporte. Un subsidio en dinero por una sola vez equivalente a un mes de salario por cada año de antigüedad que tuviere el asegurado, tomando como base el Salario Mínimo Legal vigente para actividades diversas no especificadas en la capital de la República.

  • Muerte del asegurado activo y jubilado. Si no existiere heredero/a o beneficiario/a, se abonará el gasto fúnebre hasta por un monto equivalente a 75 (setenta y cinco) jornales mínimos.

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Los Convenios son normas de carácter internacional, acordada por varios Estados para la coordinación de sus legislaciones nacionales en materia de pensiones, como garantía de la seguridad económica en la vejez, la incapacidad o muerte de las personas que, en razón del trabajo por cuenta ajena o de la actividad independiente, se hayan desplazado a dos o más Estados miembros, acreditando en los mismos períodos de cotización, de seguro o de empleo.
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El trabajador que con el transcurso del tiempo haya aportado a diferentes Cajas del Sistema de Jubilaciones y Pensiones Paraguayo, sin completar en ninguna de ellas el tiempo de aporte necesario para acceder a los respectivos beneficios, podrá solicitar el reconocimiento del tiempo de servicios cotizados en cada Caja, a efectos de acceder a prorrata témpore a una Jubilación o Pensión de Retiro o a efectos de que sus derechohabientes peticionen la Pensión por Fallecimiento acordada a los beneficiarios. Para acceder al beneficio por acumulación entre dos o mas Cajas del Sistema de Jubilaciones y Pensiones Paraguayo o por convenio con otros países, el beneficiario deberá contar con al menos 65 (sesenta y cinco) años de edad.
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Es la posibilidad que tiene el asegurado que se retira de su trabajo por cualquier causa y que no tiene reunidos los requisitos necesarios para obtener una jubilación ordinaria, de seguir aportando al Fondo de Jubilaciones al sólo efecto de completar los aportes y años exigidos para obtener un haber jubilatorio. El aporte mensual obligatorio es del 12.5% (doce y medio por ciento) sobre el promedio resultante de los últimos 36 salarios cotizados con anterioridad al cese laboral. El pago de este aporte corre por cuenta de cada persona.

Como este derecho se otorga sólo para seguir aportando para jubilarse, los aportes se aplican en su totalidad al fondo de jubilaciones. Por esta razón, el aportante en este sistema no contará con el seguro de salud.

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La antigüedad en el Seguro Social del IPS, se calcula en semanas, en un año se tendrá 50 semanas de aportes, pero si se ha pagado aportes por meses incompletos (solo 2 semanas incompletos), se tendrá una antigüedad inferior a 50 semanas.
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Si el causante estaba activo y tiene menos de 15 años de aportes al morir genera el pago de una indemnización a la viuda igual a un salario mínimo legal por cada año de aportes. Si tiene 15 o más años de aportes, genera una Pensión por muerte en beneficio de sus herederos (esposa, hijos menores, hijos discapacitados, padres).

Si la viuda tiene menos de 40 años no percibe la pensión, sino un Subsidio igual a 24 veces el haber jubilatorio que gozaba o que le hubiera correspondido al causante.

Si la viuda tiene más de 40 años, cobra la pensión que es igual al 60% de la jubilación del causante o de la que le hubiera correspondido.

La pensión corresponde en el siguiente orden de exclusión: primero la viuda; si hay hijos menores la viuda con los hijos menores y los incapacitados; de no haber los anteriores, los padres dependientes mayores de 60 años.

Para que la concubina viuda cobre la pensión debe haber estado inscripta en el Seguro como tal, en vida del causante.

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La Ley de Intercajas tiene estas características:
  • Objeto: permitir la sumatoria de aportes no simultaneos realizados a diferentes Cajas publicas paraguayas, a fin de que cada una otorgue un haber jubilatorio proporcional al tiempo efectivamente aportado en esa Caja.

  • Requisitos: 65 años cumplidos y aportes sucesivos no simultáneos.

  • Beneficios: Jubilación de Vejez y Pensiones por muerte a los derechohabientes del Jubilado.

Ejemplo. Pedro trabajó en una empresa privada y aportó a IPS 12 años; luego entró al Ministerio tal y trabajó / aportó 10 años; luego se hizo bancario y aportó como tal 9 años.

Individualmente considerados los aportes a cada Caja (12 en IPS, 10 en Caja Fiscal y 9 en Caja Bancaria), no le permiten acceder a ninguna Jubilación en esas Cajas, ya que IPS pide entre 15 y 30 años de aportes, Caja Fiscal pide 30 años y Caja Bancaria pide tambien 30 años.

O sea, Pedro trabajó / aportó toda su vida y no obtendrá ninguna jubilacion.

Pero por Intercajas puede sumar 12 + 10 + 9 = 31, total que satisface las exigencias de antiguedad de cada caja.

Consecuentemente, IPS hará el sgte. calculo: Si con 25 años le doy un haber igual 100%, con 12 años le doy (100×12÷25 = A).

La Caja Fiscal calculara igual (100×10÷30 = B); y la Caja Bancaria calculará (100×9÷30 = C).

A fin de cada mes, Pedro recorrerá las tres Cajas para cobrar sus respectivos proporcionales. (A, B y C).

Un detalle: para tener derecho a las prestaciones de salud de IPS, como Jubilado, la Ley de Intercajas exige que se haya aportado a IPS un mínimo de 15 años.

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El Seguro Social tiene 5 grandes recursos financieros:
  1. El aporte obrero y patronal del Seguro General Obligatorio. Estos aportes se calculan como el 9% sobre el salario a cargo del trabajador, y el 14% sobre la planilla mensual a cargo del empleador.

  2. Los aportes obrero - patronales del Seguro de Salud o Regimenes Especiales. Estos aportes oscilan entre el 5.5% y el 10.5% sobre las remuneraciones mensualrs de los jubilados, de los docentes del Magisterio Publico y de los funcionarios de la Fiscalia.

  3. Las rentas por las inversiones financieras e inmobiliarias. Es decir, de las colocaciones financieras en CDA, depositos a la vista, y otros rendimientos financieros, que se realizan en el sistema bancario - financiero nacional exclusivamente.

  4. La contribución a cargo del Estado, igual al 1.5% del aporte patronal mensual.

  5. El superávit de cada ejercicio presupuestario anual.

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Los recursos del #1 se distribuyen así: 54% al Fondo Común de Jubilaciones y Pensiones; 39% al Fondo de 7% al Fondo de Administración.

Los recursos del b) se destinan en su totalidad al Fondo de Salud.

Los recursos del c) se destinan en un 100% al Fondo de Jubilaciones.

Los recursos del c) continúan pendientes de pago.

Los recursos del d) se destinan en un 100% al Fondo de Jubilaciones.

EL Fondo de Jubilaciones y Pensiones es un fondo común de capitalización colectiva y con reservas técnicas. El mal llamado Fondo de Salud es un programa presupuestario que gestiona un sistema de reparto solidario puro.

Los aportes provienen actualmente de 550.000 cotizantes que aportan al a); y de unos 120.000 cotizantes que aportan al b). Los jubilados (52.000) cotizan solo al Fondo de Salud.

En ese contexto, el Fondo de Jubilaciones paga beneficios mensuales a 52.000 personas por valor de aprox. 28.000.000 de Dólares/mes. Pero el Fondo de Salud atiende a 1.500.000 asegurados (cotizantes titulares mas familiares), erogando mensualmente unos 50.000.000 de Dólares.

La referida organización revela que el IPS es en realidad, un conjunto de dos subsistemas financieros, claramente diferenciados, organizados como modelos también diferentes.

La reforma del sistema previsional pasa por entender cómo funcionan dichos subsistemas, y proponer los ajustes que necesitan para subsistir por otras cinco generaciones. Pero este es otro tema aún más apasionante.

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Ejemplo. El Sueldo de María en el mes del parto fue de G. 2 millones. Ella cumplió con las consultas en Ginecología de IPS por cuatro meses antes de la FPP (obligatorio para cobrar el Subsidio). Una vez producido el parto, presentó el Cert. de Nacido vivo (solo si el parto no fue en IPS) y el Cert. de Reposo expedido por su medico (visado por el MSP si no es un medico del IPS).

Recibida la Solicitud, el Subsidio de Maria de calculará así :

Sueldo del mes del parto: G. 2.000.000 / 30 dias = G. 66.000 de jornal diario × 75%*= G. 50.000 × 126 dias de Reposo = G. 6.300.000. (* Desde octubre del 2.018 se pasa del 75% al 100%). María cobrará de IPS la suma de G. 6.300.000 dentro de los 30 dias de su Solicitud, en cualquiera de las agencias del BNF.

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La Jubilación por Invalidez puede deberse a una Enfermedad o Accidente Común, o a una Enfermedad o Accidente Laboral.

En el primer caso (por causa común) los requisitos son:

  1. Tener un mínimo de 3 años de aportes y menos de 55 años de edad, o hasta 5 años y menos de 60, o hasta 8 y menos de 65.

  2. Que una Junta Medica Laboral determine que la patología es invalidante.

  3. Que esa patología no te permita un ingreso mínimo igual al 33% de lo podrías ganar estando sano, en la misma actividad y en la misma región.

Cumplidos esos requisitos, el haber jubilatorio es igual a:

  1. 50% del promedio salarial de los últimos 36 meses, más 1.5% por cada año posterior a los 3 años hasta un máximo del 100%. Esta Jubilación se otorga con carácter provisorio hasta por 5 años, pudiendo revocarse, modificarse o volverse definitiva.

En el segundo caso (causa laboral) los requisitos son:

  1. No hay antigüedad mínima exigible.

  2. No hay edad máxima exigible.

  3. Que una Junta Medica Laboral dictamine que la patología es invalidante, y le asigne un valor porcentual de incapacidad.

  4. Cumplidos esos requisitos el valor del haber jubilatorio se determina aplicando una Tabla que pondera ese porcentual de incapacidad con la cantidad de aportes realizados, arrojando un coeficiente de entre 30% y 100% del promedio salarial de los últimos 36 meses.

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El Cotizante asegurado titular tiene derecho a inscribir como asegurados familiares a papá y mamá mayores de 60 años; a la esposa/o o a la concubina/o; a los hijos menores de edad; y a los hijos discapacitados menores de edad y mayores de edad.

La condición excluyente es que los mismos se hallen en relación de dependencia económica del cotizante titular; es decir, que no tengan ingresos propios. Es por esta exigencia legal que NO pueden ser inscriptos los padres que tienen una jubilación otorgada por otra Caja paraguaya o extranjera, o que tienen ingresos por actividad comercial o profesional (para verificar esto es que se pide la cedula RUC);

  1. Los conyugues que se encuentran en condiciones similares a las q señalé para los padres;

  2. los hijos al alcanzar la mayoría de edad;

  3. y los hijos discapacitados con capacidades diferentes hasta los 18 (y después de los 18 cuando una Junta Medica declare la incapacidad laborativa del chico).

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Salvo que se consiga otro empleo como dependiente, el historial de aportes quedará congelado (no los pierde, permanecen a su nombre, pero simplemente ya no aumentan). Esta situación es tanto más crítica cuanto más antigüedad ya se tiene al desemplearse. Uno piensa... "ya tengo 20 años de aportes. Cómo hago si estoy sin trabajo, para llegar a los 25 años de aportes q pide la ley para la jubilación ordinaria...?)

Hay dos formas de continuar aportando: a) en el modo de Continuidad en el Beneficio - CB; y b) como Trabajador Independiente - TI.

Ambas modalidades se asemejan en que son voluntarias, no requieren aporte de ningún empleador, pero solo permiten continuar aportando al Fondo de Jubilaciones, por lo que no dan derecho a las prestaciones de Salud.

Se diferencian en lo sgte.:

  1. La tasa de aporte en CB es del 12,5% del promedio salarial de los ultimos 36 meses previos a la cesantía. La tasa para el aporte del TI es del 13% sobre un Salario Mínimo Legal como minimo, pudiendo el cotizante declarar y cotizar sobre una base imponible mayor.

  2. La CB requiere que existan aportes previos realizados como Trabajador Dependiente. El modo TI no requiere aportes previos.

  3. La cuota mensual en CB se reajusta anualmente por el IPC. Para el TI el reajuste se dará automaticamente si hubo incremento del salario minimo.

  4. En la CB se puede pagar retroactivamente hasta un año de cuotas. Para el TI no existe otra forma de pago que cuotas mensuales.

  5. La CB se rige por las mismas reglas que se aplican al Trabajador Dependiente en cuanto al calculo de la Jubilacion (los ultimos 36 meses previos al mes de retiro). Para el TI el promedio se obtiene sobre los ultimos 120 meses de aportes.

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El hijo discapacitado de un trabajador/a cotizante del IPS, puede continuar protegido después de los 18 años, incluso de por vida, cuando cumple las siguientes condiciones:
  1. Que haya estado inscripto en el Seguro Social, como familiar, en la minoridad.

  2. Que la causa de la discapacidad tenga su origen en la minoridad.

  3. Que al cumplir los 18 años, el padre o madre se encuentren activos como cotizantes del Seguro General.

  4. Que al cumplir los 18, el padre o la madre soliciten al IPS la realización de una Junta Medica - social, a efectos de corroborar que la discapacidad es un impedimento total y absoluto para cualquier actividad laboral.

  5. Que la referida Junta Medica - social (con apoyo de Asistentes Sociales), corroboren el punto 3, y así lo dictaminen.

  6. Cumplidas las condiciones citadas, se emite una Resol. de Gerencia autorizando las prestaciones médicas al hijo mayor discapacitado.

  7. La Continuidad en el Seguro está supeditada a reevaluaciones anuales, a efectos de constatar si el hijo ha desarrollado o recuperado capacidades laborativas, o no.

  8. Cuando una Junta Medica determina que se trata de una enfermedad, aunque sea crónica, y no una discapacidad mental, motriz o funcional; o cuando se verifica la recuperación aunque sea mínima de la capacidad laboral, NO corresponderá la Continuidad en el Seguro de Salud.

  9. Una vez autorizada la Continuidad, el hijo accede a todas las prestaciones médicas como si fuera un hijo menor.

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